Paranızı daha verimli bir şekilde yönetmenize yardımcı olmayı vaat eden pek çok bütçe var ve bunların bazıları oldukça karmaşık olabiliyor. Bu yüzden birçok kişi bütçelemede 70-20-10 kuralını tercih ediyor. Kişisel mali durumunuzu iyi bir düzende tutmanıza ve korumanıza yardımcı olabilecek basit, yüzdeye dayalı bir formüldür.
Bu sistem, günlük harcamalarınızı (kazançlarınızın %70'i) artı borç geri ödemesi ve tasarruflarınızı (%20 ve %10) takip ederken, ne kazandığınızı ve nereye gittiğini daha iyi tanımanıza yardımcı olabilir. 70-20-10 bütçesinin bu yönleri çekiciliğinin bir parçasıdır ve sizi daha iyi para alışkanlıkları konusunda yönlendirebilir. Nasıl çalıştığını ve özel ihtiyaçlarınıza göre uyarlanabileceğini öğrenmek için okumaya devam edin.
70-20-10 Kuralı Nedir?
70-20-10 kuralı, aylık gelirinizi üç kategoriye ayırmanın bir yoludur:
Geçim harcamaları
Borç geri ödemesi ve kısa vadeli tasarruflar
Yatırım ve bağışlar.
Bu kategorileri kullanmak, gelirinizle ilgili düşüncelerinizi (gelirin nasıl geldiğini ve daha da önemlisi nasıl gittiğini) düzenlemenize yardımcı olabilir. Kişisel bir bütçe oluşturmanın basit ve çoğunlukla çok başarılı bir yoludur.
Yaşam Giderleri için %70
Yaşam giderleri tam olarak kulağa nasıl geliyorsa öyledir; her ay ihtiyacınız olan veya yapmak istediğiniz harcamalar. Her ay vergi sonrası paranızın ne kadarının bu maliyetlere gittiğini görmek için biraz matematik yapacaksınız. Barınma, kamu hizmetleri, yiyecek, çocuk bakımı ve tıbbi harcamalar gibi temel ihtiyaçları kapsayan aylık ödemeleri ekleyeceksiniz.
Aynı zamanda, otomobil veya ev sigortası primleri veya yıllık otomobil ayarları gibi yılda yalnızca bir veya iki kez yapılan harcamaları da içerir. Bu durumlarda, yıl için ödenen toplam tutarı hesaplayıp 12'ye böler ve bu rakamı aylık rakama eklersiniz.
70-20-10 kuralı bütçesinin amaçları doğrultusunda, yaşam giderleri aynı zamanda alışveriş, eğlence, seyahat, spor salonu üyelikleri ve diğer gerekli olmayan harcamalar gibi isteğe bağlı harcamaları da içerir.
Başlamak için, nasıl takip ettiğinizi görmek için birkaç aylık banka hesap özetlerinizi, kredi kartınızı, kamu hizmetlerinizi, sağlık, konut, sigorta ve kablo ve internet faturalarınızı tarayın. Aşağıda listelenen ortak yaşam masraflarını kılavuz olarak kullanın.
Konut
Kira veya ipotek ve emlak vergisi
Araçlar
Bakım
Sigorta
Toplu taşıma
Araba ödemeleri
Bakım
Gaz ve geçiş ücretleri
Otopark
Toplu taşıma masrafları
Taksiler ve araç paylaşımları
Araba sigortası
Çocuk bakımı
Gündüz bakımı
Okul sonrası programlar
Öğrenim Ücreti
Bebek bakıcılığı
Giysiler, kişisel bakım ve ilgili masraflar
Sigorta
Sağlık sigortası primleri (maaşınızdan kesilmediği takdirde)
Otomobil ve ev sigortası primleri
Hayat sigortası primleri
Engellilik geliri sigortası primleri
Yiyecek
Market alışverişi
Paket servis ve restoranlar
Sağlık
Muafiyetler, ortak ödemeler ve ortak sigorta
Sigortanın kapsamadığı tıbbi ve dişçi randevu masrafları
Reçeteli ve reçetesiz ilaçlar
Gözlükler ve kontaklar
EÄŸlence
Konser, tiyatro ve sinema biletleri
Ücretli yayın ve podcast hizmetleri
Kitabın
Seyahat
Evcil Hayvanlar
Yiyecek, ekipman ve aksesuarlar ile oyuncaklar
Pire ve kene önleme/diğer ilaçlar
Veteriner faturaları
Evcil hayvan sigortası
KiÅŸisel
Giyim, Ayakkabı
Saç bakımı ve diğer bakımlar
Banyo malzemeleri/kozmetik
Spor salonu üyeliği
Aylık sayınız %70 veya daha azına ulaşırsa tebrikler. İmkanların dahilinde yaşıyorsun. Ancak çoğu insan için bu ilk hesaplama muhtemelen %70'i aşacaktır. Bu durumda ne yapılması gerektiği hakkında daha fazla bilgiyi aşağıda bulabilirsiniz. Şimdilik 70-20-10 rakamlarını saymanın büyük resmine bakmaya devam edin.
Tasarruf ve Borç Geri Ödemesi için %20
Daha sonra, %20'lik tasarruf ve borç geri ödeme hedefine ulaşmanın ne kadar süreceğini hesaplamak istiyorsunuz. (Borcunuz yoksa yaşasın; doğrudan tasarrufa geçebilirsiniz. Ancak birçok kişinin borcunu ödemek ve tasarruf etmek için bu kovayı kullanması gerekiyor.)
Kredi kartı borcunuz varsa , yüksek faiz ödemelerinden kaçınmak için muhtemelen bu %20'nin tamamını veya bir kısmını peşinat ödemeye odaklamak isteyeceksiniz. Üniversite borcunuz varsa aylık geri ödeme tutarı burada %20 kategorisine dahil edilmelidir.
Bu yapıldıktan sonra, ister acil durum fonu (üç ila altı aylık harcamaları hedefleyin) ister tatil veya ev peşinatı gibi kısa vadeli bir hedef olsun, diğer tasarruflar için güverteyi temizlemiş olursunuz.
Ne ve neden tasarruf ettiğinize bağlı olarak farklı türde tasarruf hesapları mantıklı olabilir. Ekstra avantajlar elde etmek için şu akıllı seçenekleri göz önünde bulundurun:
Paranızın likit (erişilebilir) olmasına ihtiyacınız varsa ancak geleneksel tasarruf hesaplarındaki mevcut orandan daha fazla faiz kazanmak istiyorsanız, yüksek getirili tasarruf hesapları mantıklıdır. Çevrimiçi bankalar ve geleneksel bankalar genellikle en iyi oranları sunar.
Mevduat sertifikası (CD) başka bir seçenektir. Bu hesaplar paranızı genellikle altı aydan birkaç yıla kadar belirli bir süre boyunca belirli bir faiz oranıyla kilitler. Güzel olan, paranızın ne kadar para kazanacağını bilmenizdir, ancak paranızı erken çekerseniz genellikle ceza ücretleriyle karşı karşıya kalacağınızı unutmayın.
Para piyasası hesapları (MMA'lar), tasarruf hesabının bazı yönlerini çek hesabının özellikleriyle birleştirir. Tasarruflarınızdan faiz kazanacaksınız (muhtemelen yüksek getirili hesapların oyun sahasında) ve fonlara banka kartı veya çekler aracılığıyla erişebileceksiniz.
Tasarruf/borç resminize baktıktan sonra %20 kuralını en iyi nasıl uygulayacağınızı belirleyeceksiniz. Borçlarınızın büyüklüğüne ve yaşam masraflarınıza göre geçici olarak bu kategoriye daha fazla veya daha az kaynak ayırmanız gerekebilir. Aşağıda bununla ilgili daha fazla bilgi bulabilirsiniz.
Bağış veya Ek Tasarruf için %10
Geriye kalan %10'luk kısmı ise genellikle emeklilik olmak üzere geleceğinize yatırım yapmaya ayırabilirsiniz. Bir emeklilik tasarruf araçlarına veya diğer uzun vadeli, vergi avantajlı tasarruf planlarına yapılan katkılar bu kategori için en iyisi olabilir. Bu, kısa vadede ihtiyacınız olmayacak bir paradır, dolayısıyla %20 kategorinizdeki tasarruflardan daha agresif bir şekilde yatırım yapılabilir.
70-20-10 Bütçe Kuralı Örneği
Hesaplamalar açısından diyelim ki aylık geliriniz 17.002 TL. İşte bu paranın 70-20-10 bütçe planında nasıl görüneceği.
Yaşam masrafları için, 17.002 x 0.70'i çarparsınız ve konut, kamu hizmetleri, yiyecek, eğlence ve yukarıda sıralanan tüm diğer kalemler için 11.901,4 TL olduğunu görürsünüz.
Tasarruf için, 17.002 x 0,20'yi çarparsınız veya tasarruf ve borca ​​ayırmak için 3.400,4 TL kullanırsınız.
Son olarak, 17.002 x 0,10'u çarparsınız ve ek tasarruflara ve/veya bağışlara ayırabileceğiniz 1.700,2 TL daha olduğunu görürsünüz.
Matematik ÅŸu ÅŸekilde: 11.901,4 + 3.400,4 + 1.700,2 = 17.002 TL.
Ãœcretsiz PDF'i hemen indirin!
70-20-10 Kuralını İhtiyaçlarınıza Göre Özelleştirme
70-20-10 planının güzelliği basitliği ve esnekliğidir. Bu şekilde bir bütçe oluşturduğunuzda , zaman içinde kendi ihtiyaçlarınızı ve mali hedeflerinizi karşılamak için tahsisleri makul ölçüde özelleştirebilirsiniz. Bütçe oluşturmak size gönül rahatlığı sağlayabilir çünkü mali sağlığınıza dikkat ettiğinizi bilirsiniz. Bu planı takip etmede başarı olasılığınızı artıracak birkaç ipucu:
Yan Kazançlarını ve Beklenmedik İadeleri Dahil Et
Bonuslar, vergi iadeleri, ek işlerden elde edilen paralar ve diğer gelirler, kazanıldıkça daha sonra dikkate alınmalıdır; bunları temel gelirinizin bir parçası olarak görmeyin. Ekstra gelirin büyük kısmı, kredi kartı borcunun ödenmesi veya acil durum tasarruflarının artırılması gibi en çok ilgiye ihtiyaç duyulan alana yönlendirilebilir. Ancak bu kazancınızın küçük bir yüzdesini sıkı çalışmanızın ödülü olarak bir kenara bırakmaktan çekinmeyin ve bununla biraz eğlenin.
Önemli bir not: Henüz belli olmasa da, bu bütçe tekniği, düzenli bir geliri olan ve maaş bordrosunda olanlar için en iyi sonucu verir. Serbest çalışıyorsanız, geçici işçiyseniz veya mevsimlik çalışansanız ve geliriniz değişkense, bu sizin için en iyi teknik olmayabilir.
Gerektiğinde Yüzdeleri Ayarlayın
Harcamalarınızı takip edip olası kesintileri yaptıktan sonra, yaşam giderlerinizi hâlâ %70 kategorisine sığdıramadığınızı fark edebilirsiniz. Belki mezuniyet sonrası hayatınıza yeni başlıyorsunuz, daha düşük bir gelir elde ediyorsunuz veya yaşam maliyetinin yüksek olduğu bir bölgede yaşıyorsunuz .
Bu konuda stres yapmayın! Sınırlı paranız ve çok sayıda faturanız varsa, bu kategoriye biraz daha fazla ayırmanız ve bir sonraki zam veya başka bir gelir artışı gerçekleşene kadar kısa vadeli tasarruflara daha az para yatırmanız gerekebilir.
%10’u koruyun
Çok fazla kredi kartı borcu olan kişiler için kısa bir not: Bu ağır faturalar, gelir seviyenizin izin verdiğinden daha fazla harcama yapıyor olabileceğinizin bir işaretidir. Borcunuz düşene kadar borç/tasarruf yüzdesini %20'nin üzerine çıkarırsanız, muhtemelen 70-20-10 bütçeyle daha iyi sonuç alırsınız. İsteğe bağlı harcamaları azaltmak için, belki de halihazırda sahip olduğunuzdan daha fazla adım atmalısınız.
Ayrıca, kirası daha düşük olan bir daire bulmak veya pahalı araba ödemelerinden vazgeçip toplu taşımaya geçmek gibi daha ciddi maliyet düşürücü hamleler yapmanız gerektiğini de görebilirsiniz. Amaç, yüksek maliyetli borçları kontrol altına almak, böylece öncelikleriniz ve gönül rahatlığınız için tasarruf yapmaya başlayabilmenizdir.
Yüksek Faizli Borca Öncelik Verin
Yüzdeleri ayarlama ihtiyacı duyduğunuzda, gelecekteki tahsis için %10'luk yatırımla oynamaktan kaçınmak en iyisi olabilir. Emeklilik için ne kadar erken tasarruf etmeye başlarsanız, zaman içinde o kadar çok para birikir. Aynı şekilde, emeklilik birikimlerini tamamlaması gereken yaşlı insanlar da bu %10'luk tahsisi artırmak isteyebilir. 70-20-10 planının başarılı olmasının nedenlerinden biri, hem kısa vadeli ihtiyaçlarınızı hem de uzun vadeli finansal planlamayı dengelemenize yardımcı olmasıdır.
Yüzde ayarlamaları yaparsanız, harcamaları takip etmeye devam ettiğinizden emin olun, böylece tahsisleri orijinal 70-20-10 planına ne zaman yeniden ayarlayabileceğinizi görebilirsiniz.
Sonuç olarak
70-20-10 bütçe formülü, vergi sonrası gelirinizi üç gruba ayırır: %70'i yaşam giderleri için, %20'si tasarruflar ve borçlar için ve %10'u ek tasarruflar ve bağışlar için. Mevcut gelirinizi bu üç farklı kategoriye ayırarak paranızı günlük olarak daha iyi yönetebilirsiniz. Kısa ve uzun vadede finansal hedeflerinize ulaşmaya yönelik adımlar da atabilirsiniz.
